투자사기를 알아챈 순간부터 72시간, 순서대로 움직이세요

지금 사기인지 확인하는 신호

수익이 났는데 출금이 안 되고, 출금하려면 돈을 먼저 넣으라고 한다면 거의 확실한 사기 신호입니다. 주식 리딩방과 가짜 투자앱 사기는 대개 비슷한 순서로 진행됩니다. 무료 종목 추천으로 단체방에 끌어들이고, 몇 번 수익을 맛보게 한 뒤 'VIP방'이나 '기관 전용 공모주'를 내세워 전용 앱 설치를 권합니다. 앱 화면 속 잔고는 빠르게 불어나지만 실제 증권 계좌와는 아무 관련이 없는 숫자인 경우가 대부분입니다.

• 출금 조건이 갑자기 생긴다 · 수익금의 일정 비율을 세금, 수수료, 보증금, 신용 점수 회복 비용으로 먼저 내라고 합니다.
• 입금 계좌가 자주 바뀐다 · 회사 이름이 아니라 개인이나 이름 모를 법인 계좌로 보내라고 하고, 회차마다 계좌가 다릅니다.
• 앱이 공식 마켓에 없다 · 링크로 설치 파일을 받게 하거나, 웹 주소로 접속하는 '증권사 HTS'라고 소개합니다.
• 금융회사를 사칭한다 · 실제 자산운용사·증권사 이름과 직원 명함 사진을 보내지만, 연락은 메신저로만 합니다.

시간대별로 해야 할 일

처음 몇 시간 안에는 돈을 묶는 일, 그다음 하루 이틀 안에는 증거와 서류를 갖추는 일이 우선입니다. 투자사기 조직은 피해자가 의심을 품기 시작하면 입금 계좌를 바꾸고 기존 계좌의 돈을 빼냅니다. 출금 거부를 당한 바로 그 시점이 계좌에 돈이 남아 있을 가능성이 가장 높은 때라는 뜻입니다. 아래 표는 피해를 알아챈 시점부터의 순서입니다.

지급정지를 신청할 때 알아 둘 점

지급정지는 은행이 상대 계좌에서 돈이 빠져나가지 못하게 막는 조치입니다. 피해자는 돈을 보낸 내 계좌의 은행이나 사기에 쓰인 계좌의 은행에 피해구제를 신청할 수 있고, 신청을 받은 은행은 다른 은행 계좌로 돈이 옮겨진 경우 그 은행에 정보를 넘기고 지급정지를 요청해야 합니다(통신사기피해환급법 제3조 제1항·제4항). 은행은 거래내역상 사기 계좌로 의심할 사정이 있으면 그 계좌 전부를 바로 막아야 합니다(제4조 제1항).

문제는 이 법이 '재화의 공급 또는 용역의 제공 등을 가장한 행위'를 적용 대상에서 빼 두었다는 점입니다(제2조 제2호 단서). 리딩방 회비나 투자 자문료 명목으로 보낸 돈을 은행이 이 단서에 해당한다고 보고 지급정지를 거절하거나 나중에 풀어 주는 일이 실무에서 생깁니다. 거절당했다고 끝난 것이 아닙니다. 그 계좌에 대해서는 곧바로 법원 가압류를 신청해 같은 효과를 노릴 수 있습니다. 자세한 절차는 지급정지와 피해환급 절차에 정리했습니다.

절대 하지 말아야 할 행동

• '마지막 수수료'를 내는 것 · 출금을 미끼로 한 요구는 끝없이 이어집니다. 한 번 더 보내면 피해액만 늘어납니다.
• 내 계좌로 들어온 낯선 돈을 옮겨 주는 것 · "환급금을 보내 줄 테니 다른 계좌로 이체해 달라"는 요청에 응하면 범행에 계좌를 빌려준 셈이 될 수 있습니다. 접근매체를 대여하거나 계좌 정보를 제공하는 행위는 5년 이하 징역 또는 3천만 원 이하 벌금 대상입니다(전자금융거래법 제49조 제4항).
• 대화방에서 먼저 나가는 것 · 운영자를 추궁하다 강퇴되거나 방이 사라지면 핵심 증거를 잃습니다. 증거를 다 모을 때까지는 조용히 남아 있는 편이 낫습니다.
• '피해금 찾아 드립니다' 연락에 선입금하는 것 · 피해자 명단을 노린 2차 사기가 흔합니다. 회수를 대가로 먼저 돈을 요구하면 응하지 마세요. 공공기관을 사칭해 '피해 환급 절차 진행비'를 요구하는 경우도 있는데, 법에 따른 피해환급 절차에는 피해자가 따로 내는 비용이 없습니다.

수법별로 먼저 챙길 것

같은 투자사기라도 돈이 흘러간 경로에 따라 처음에 붙잡아야 할 단서가 다릅니다. 내 사건이 어디에 가까운지 보고 아래 항목을 먼저 확인하세요.

• 주식 리딩방 · 단체방 이름과 개설 시기, 운영자·매니저 계정, 회비를 받은 계좌를 먼저 정리합니다. 회비 명목 송금은 은행이 지급정지를 거절할 수 있으므로 거절 사유를 기록해 두면 이후 가압류 신청서에 그대로 씁니다.
• 가짜 HTS·투자앱 · 앱 이름, 설치 링크, 로그인 아이디, 앱 안에서 안내받은 입금 계좌를 남깁니다. 앱이 서버를 닫으면 화면 자체를 다시 볼 수 없으니 녹화가 가장 급합니다.
• 공모주·비상장주식 · 청약 안내문, 주식 양수도 계약서, 주식이 실제로 내 증권계좌에 들어왔는지를 확인합니다. 들어오지 않았다면 대금만 받고 주식을 넘기지 않은 구조일 가능성이 큽니다.
• 코인 투자 · 내 거래소 출금 내역, 받는 지갑 주소, 거래 해시를 정리합니다. 상대가 국내 거래소 계정을 썼다면 그 거래소에 지급정지를 신청할 수 있습니다.
• 연인·지인을 통한 권유 · 상대와 처음 연락한 경로, 사진·이름, 투자 사이트 주소를 남깁니다. 감정적으로 정리하기 어려운 사건일수록 사실관계를 날짜순으로 적어 두면 진술이 흔들리지 않습니다.

가족이 대신 알아차린 경우에도 지급정지 신청은 본인 명의 계좌에 관한 것이라 본인이 직접 하거나 본인과 함께 해야 하는 경우가 많습니다. 고령의 부모님이 피해를 입었다면 휴대폰과 통장을 함께 들고 은행과 경찰서를 방문하는 편이 빠릅니다.

72시간이 지난 뒤의 길

지급정지가 걸린 계좌는 채권소멸절차를 거쳐 피해환급자산으로 돌아올 수 있습니다. 반대로 돈이 이미 빠져나갔다면 형사 고소로 조직을 특정하고, 재판 단계에서 배상명령을 신청하거나 계좌 명의인과 조직원을 상대로 손해배상을 청구하는 방식으로 이어집니다. 고소장에 무엇을 넣어야 하는지는 투자사기 고소장 작성과 수사 절차, 어떤 자료를 남겨야 하는지는 투자사기 증거 수집과 보존에서 볼 수 있습니다. 리딩방 유형별 수법은 주식 리딩방 사기와 가짜 HTS · 투자앱 사기 페이지에 따로 정리했습니다.

변호사 상담을 받을 때는 송금 내역표, 은행에 지급정지를 신청한 날짜와 결과, 대화 파일, 경찰 신고 여부를 가져오면 첫 상담에서 바로 다음 조치를 정할 수 있습니다. 지급정지 요청이 받아들여지지 않았다면 그 은행과 담당 부서, 거절 이유를 메모해 두세요. 이 정보가 있어야 같은 계좌에 대한 가압류 신청서를 곧바로 쓸 수 있습니다.

자주 묻는 질문

관련 사건 유형

2026-10-31 기준 현행 법령(법제처 국가법령정보센터)으로 작성했습니다. 법령 개정이나 개별 사정에 따라 결과가 달라질 수 있으니 구체적인 사건은 상담을 받아 보시기 바랍니다.

작성 · 감수 신동우 대표변호사 — 법학박사, 대한변호사협회 등록 형사법전문변호사. 주식 리딩방·가짜 투자앱·코인 투자사기 피해 회복과 수사 대응을 상담부터 판결까지 직접 수행합니다. 변호사 소개 →
최종 업데이트 2026-10-31